Темой представленного материала можно формулировать, как «Сбербанк – ипотека на строительство дома». В последнее время люди хотят жить поближе к естественной среде, чувствовать комфортно в своем жилище.
По этой причине они и выбирают не покупку квартиры, а оформление ипотеки на застройку участка. В статье будет представлено немало полезной информации и пошаговая инструкция по тому, как взять жилищную ссуду в Сбербанке России в 2022 году на строительство загородного дома.
Условия ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанка
Прежде чем обратиться в кредитное учреждение за ссудой, стоит уточнить условия ипотеки Сбербанк на строительство дома. Данные позволят самостоятельно произвести предварительные расчеты и понять, по силам ли будет такой кредит. На интернет-ресурсе сайте банка можно встретить параметры:
- Сумма: 300 тыс. рублей – 75% оценочной суммы приобретаемого имущества (объект недвижимости будет выступать в роли залогового имущества).
- Срок возврата ссуды: от года до 30-ти лет.
- Начальный взнос: от 25%. Без первоначального взноса кредит на жилье не оформляется.
- Ставка, %: 11,6 + 0,3 (если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка).
Дополнительно стоит сказать, что в качестве залога рассматривается жилой объект, земля, где будет возводиться объект. Страхование залога требуется обязательно. Без этого, кредит выдан не будет. Данное требование определено российским законодательством. Комиссионные сборы за выдачу ипотечной суммы не взимается.
И еще, банк сразу не выдает деньги в полном объеме. Клиент получает только половину суммы после оформления кредиту. Второй транш поступает только после предоставления клиентом отчета о целевом расходовании кредитных средств. Все траты должны быть подтверждены чеками, квитанциями иными расходными документами.
Процентные ставки
По займам в Сбере действуют определенные проценты. Показатель может серьезно различаться для людей определенной группы и статуса. Приведем действующие показатели:
| Ставки и надбавки, % | Зарплатники | Участники гос.программ по развитию жил. сферы | Прочие заемщики | |
| Базовая ставка | 10 | 9 | 10,5 | |
| Прибавки | На время регистрации сделки | 1 | 1 | |
| При отказе от страховки | 1 | 1 | 1 | |
Окончательно, ставка будет определена в банке, при рассмотрении обращения соискателя. Документы окажут существенное влияние на этот вопрос.
Требования к заемщикам
Чтобы взять кредит на постройку дома Сбербанк, заемщик должен подтвердить свой официальный статус и достаточный уровень доходов. Помимо этого, кредитор предъявляется к соискателю ряд дополнительных требований:
- возрастной ценз: 21-75 лет (на дату закрытия ссуды);
- стаж занятости: от полугодия на последней должности, свыше года за последнее пятилетие.
По действующим правилам, основной заемщик вправе привлечь лишь троих созаемщиков. Это позволит увеличить сумму по займу. В качестве такого лица может быть приглашен супруг (а). Разумеется, каждый клиент должен подтвердить факт своего трудоустройства и платежеспособности. Для этого потребуются необходимые документы.
Документы
Полный пакет справок, выписок, свидетельств готовить лучше заранее. Это потребует некоторое времени и дополнительных расходов. Из обязательных бумаг, нужно будет представить:
- Паспорт соискателя.
- Труд.книжку с соответствующими записями.
- Справка 2-НДФЛ или по образцу банка, с подтверждением доходов за последние полгода. Если заявление подает зарплатный клиент, то достаточно получить выписку с банковской карты.
Указанные документы – это первичный пакет документации. После одобрения по заявке, соискателю придется подготовить бумаги и на приобретаемый объект недвижимости, а также, документы, связанные с заcтройкой:
- Документы на землю.
- Соглашение на выполнение строит. работ с подрядчиком.
- Смета на строй.работы.
- Разрешение на застройку.
- Квитанция о перечислении начального взноса по ипотеке.
Особое внимание сотрудники кредитора обращают на то, к какой категории принадлежит земельный участок. Если речь идет о дачном или садово-огородном участке, то разрешение на застрой не требуется. Поскольку ипотечный займ можно оформить на льготных основаниях, например, в рамках госпрограммы «Молодая семья» или с использованием материнского капитала, то подтвердить свое право нужно будет при помощи специальной документации.
Смета на строительство дома для Сбербанка – образец
В Сбербанк ипотека под строительство частного дома выдается поэтапно. Сначала клиент сможет получить только половину ссуды, чтобы начать начальную застройку.
Для этого придется подготовить все документы и после одобрения подписать соглашение о сотрудничестве с банком. После того, как денежные средства закончатся, заемщик обязан предоставить:
- смету за прошедший период застройки все чеки, квитанции по оплате товаров и услуг;
- смена на достройку незавершенного объекта.
Сбербанк вправе запросить дополнительные документы, которые не входят в основной список. После завершения строительных работ остается лишь оформить страховку и передать ее в банк для завершения процедуры. Образец сметы можно найти на любом специализированном сайте или у нас.
Калькулятор ипотеки на строительство дома
Каждый клиент сможет рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке при помощи специального приложения. Онлайн-калькулятор можно найти на официальном ресурсе Сбербанка. Открыв форму приложения, потребуется указать:
Ипотека
- Сумма займа.
- Срок возврата денег.
- Процент по кредиту.
- Начальный взнос.
Если есть привилегии или дополнительные льготы, то это тоже следует учесть. После введения нужных сведений, достаточно кликнуть по «Рассчитать» и получить итоговую стоимость кредита. Отдельно можно ознакомиться с приблизительным графиком, где указан размер ежемесячной платы по займу.
Как получить кредит. Этапы оформления
Оформить ипотеку под ИЖС в Сбербанке можно в отделении фин.учреждения или подать заявку онлайн. Процедура будет включать в себя следующие этапы:
- Начать стоит с подготовки документов и с заполнения заявки. Лучше направить заявку онлайн, чтобы понять, реально ли получить в банке займ на жилье. Заявка может рассматриваться в течение 2-5 суток;
- Получив предварительное одобрение, потребуется собрать бумаги уже на землю и на строй. работы. Проверка займет два дня, после чего банк принимает окончательное решение;
- Банк назначает дату сделки, после чего, клиент подписывает ипотечное соглашение и договор страхования.
В ходе оформления ипотеки, сотрудник банка поясняет заемщику порядок перечисления денег в два этапа. После оформления всех нужных документов, сделка регистрируется в Росреестре.
Страхование
Поскольку кредит на строительство дома в Сбербанке относится к разряду ипотечных ссуд, страхование залогового имущества считается обязательным условием. Для удобства клиентов в Сбербанке есть возможность оформить страховой полис по специальной программе страхования. Сегодня действует два предложения от СБ России. Стоимость обслуживания при пролонгации договора на второй и последующие годы на 10% меньше, чем при первоначальном подписании документа. Оформить страховку можно онлайн, на сайте ДомКлик.
В качестве альтернативного варианта клиентам предлагается обратиться к любому страховщику, имеющему аккредитацию у Сбербанка России.
Дополнительные возможности по кредиту
При обращении в Сбербанк за кредитом на постройку или достройку загородного жилого дома, клиент получает ряд дополнительных возможностей:
- Заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга и продлить срок кредитования. Такой вариант предусмотрен при условии подготовки бумаг, подтверждающих повышение стоимости строительства жилья. Срок может быть увеличен, но не больше, чем на 2 года с даты выдачи ссуды.
- Каждый клиент вправе обратиться в ФНС и подать заявление на получение налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов и основного долга. Максимальная стоимость жилья – 2 млн. рублей, что означает возможность взыскания суммы в 260 тыс. рублей.
Перечисленные возможности делают кредитования в Сбербанке РФ более выгодным, чем в ряде других кредитных учреждений. Вместе с тем, важно правильно оценить ситуацию и оценить собственные возможности по возврату долга. Это позволит избежать проблем в виде долговой ямы.
