Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.
Что такое Аккредитив
Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:
- Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
- Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
- Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
- Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.
Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.
Разновидности аккредитивов
Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:
- Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
- Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
- Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
- Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
- Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.
Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».
Для каких сделок их используют
Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:
- Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
- «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
- Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.
Обязателен ли Аккредитив?
Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке. Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.
Преимущества и подводные камни
Многие считают, что при покупке недвижимости аккредитив «Сбербанка» гарантированно оградит их от любых проблем, связанных со сделкой. Однако утверждение верно лишь частично. Чтобы понять, какими трудностями может обернуться решение об открытии аккредитивного счета, рассмотрим «плюсы» и «минусы» данной услуги.
Преимущества:
- Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
- Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
- Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
- Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.
Недостатки:
- Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
- Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
- Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
- Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
- Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).
Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.
Тарифы для физических и юридических лиц
В 2022 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:
- купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
- сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.
Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:
- купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
- сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.
Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.
Как открыть аккредитив в Сбербанке
Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.
Адреса отделений, куда нужно обращаться
Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:
- Переходим на сайт Сбербанка.
- Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
- Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
- Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.
После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.
Процедура оформления
Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:
- Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
- Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
- Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
- Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
- Иные документы, которые может затребовать банк.
Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.
Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива
Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.
Как снять деньги с аккредитива Сбербанка
Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:
- Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
- Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
- Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
- Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.
Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.
Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.
Подробнее в видео:
Подскажите, если сделка купли-продажи не прошла то через какое время покупатель может вернуть свои деньги с аккредитива
Здравствуйте, для подачи заявления на внесений изменений покупателю и продавцу необходимо обратится в офис банка (если аккредитив открыт с использованием ипотечного кредита, то покупателю необходимо обратится в офис, где оформлялся ипотечный кредит). Да, возможно. Покупатель может обратиться в банк и оформить заявление на отзыв аккредитива. Денежные средства будут возвращены после того, как продавец подтвердит свое согласие на такой отзыв в офисе банка.
Здравствуйте какая комиссия за перевод средств продовцу с аккредитива
Здравствуйте, перевод внутри банка?
можно ли на аккредитив перечислить часть денег со счета в банке, а часть внести наличными
Здравствуйте, позвоните на горячую линию банка для консультации 8 800 555‑55-50.
Здравствуйте, скажите пожалуйста, в какой срок можно снять наличные деньги с аккредитива Сбербанка,( остаток суммы) после проведения сделки купли продажи?
Здравствуйте, если аккредитив открывается за счёт собственных средств, срок действия определяется сторонами по сделке и не имеет ограничений. Если аккредитив открывается с участием ипотечных средств ПАО СберБанк, максимальный срок составляет не более 180 календарных дней.
продаю квартиру в севастополе людям с Кемерово. деньги получу через аккредитив. но в Крыму нет сбербанка. мне надо ехать на материк?
Здравствуйте, да, нужно в отделение банка обращаться.
Подскажите, пожалуйста, при открытии счета на крупную сумму для дальнейшего использования его как аккредитив при покупке квартиры , необходимо ли предъявлять документы , подтверждающие происхождение денег непосредственно в Сбербанк, или еще куда- либо?
Здравствуйте, позвоните на горячую линию банка для консультации 8 800 555‑55-50.
здравствуйте
Вопрос- если после открытия аккредитива, совершения сделки, регистрации, продавец не является в банк за деньгами аккредитива?
Что происходит с деньгами после завершения срока аккредитива?
Каким образом прописаны данные усовия в договоре аккредитива или купли-продажи?
Здравствуйте, в таких случаях банк должен закрыть аккредитив, а вы – снова получить доступ к деньгам на счете, на который был открыт аккредитив.
При расчете через аккредитив в случае АЛЬТЕРНАТИВНОЙ сделки купли-продажи квартиры живые деньги покупателя однокомнатной квартиры уходят продавцу из 4 звена (продавцу трешки), хотя покупает он однокомнатную квартиру у продавца из 2 звена. Каким документом банка может быть подтверждена оплата покупателем однокомнатной квартиры, если его деньги перечислены не её продавцу, а продавцу трешки?
Здравствуйте, позвоните на горячую линию банка для консультации 8 800 555‑55-50.
Добрый день! Какой берет Сбербанк за снятия денег с аккредитива?
Какую сумму можно снять сразу, есть ли лимит?
Добрый день. Совершенно точно никаких комиссий при обналичивании аккредитива сбребанка не существует. И даже если сделка не ипотечная, то опять же комиссии не будет.Для снятия наличных, необходимо заранее заказать деньги.
мы с женой продаем земельный участок , находящийся в совместной собственности. Деньги будем получать в равных долях. Для этой сделки надо открывать один аккредитив или 2
Здравствуйте, на Ваше усмотрение.
Здравствуйте, достаточно ли в договоре купли-продажи квартиры указать, что расчеты будут производиться с использованием аккредитива Публичного акционерного общества «Сбербанк России»? На мой взгляд, техническим деталям банковского аккредитива место в договоре с банком, а не в договоре купли-продажи.
Здравствуйте, уточните у сотрудников банка.
Здравствуйте, Глеб!
Да, вполне достаточно.
Здравствуйте скажите у меня сын по доверенности будет покупать квартиру в другом городе как мне лучше поступить с открытием аккредитива
Здравствуйте, чтобы открыть аккредитив, покупателю понадобится только паспорт и договор с продавцом — например, о купле-продаже или оказании услуг. Покупатель должен будет заполнить заявление на открытие аккредитива. В заявлении нужно указать: реквизиты продавца; параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть. Здесь же должно быть описание товара или услуги, за которую платят аккредитивом: адрес объекта недвижимости, марка и идентификационный номер автомобиля или другие данные; список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, — например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре. Продавцу, чтобы получить деньги, нужно будет представить в банк паспорт и документы, которые предусмотрены аккредитивом. Например, продавец может заключить сделку о продаже машины в Твери, а затем поехать в Сочи и получить деньги там. Он может принести документы, которые подтверждают сделку, в свой банк, а не в банк покупателя. Тогда ему понадобится сопроводительное письмо, где он укажет номер и другие параметры аккредитива.
Здравствуйте! Скажите пожалуйста, при открытии Аккредитива продавцом, при перечислении денежных средств на счёт продавца с Аккредитивного счёта в Сбербанке на счёт в Газ пром Банка взимаются ли какие-то проценты при этом переводе?
Здравствуйте, уточните данный вопрос у сотрудников банка.
Какие документы предоставляет банк Покупателю для подтверждения оплаты Квартиры после получения денег Продавцом? Т.к. заставить дать расписку Продавца при данной форме оплаты Покупатель никак не может, то подтверждение должен обеспечить банк.
Здравствуйте, обратитесь в Службу поддержки клиентов по Вашему вопросу – +7 495 500-55-50.
Здравствуйте! Мы договор купли-продажи хотим оформить в мфц. Но там сразу забирают оригинал договора и выдают, только после оформления всех документов. Как же нам в банк предоставить оригинал договора купли продажи, для открытия аккредитива
Здравствуйте, уточните данный вопрос в банке.
Людмила, мы сначала ездили в банк, открыли аккредитив, а потом с покупателями поехали в МФЦ. Все нормально прошло
Здравствуйте, сколько стоит услуга Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры ?
Здравствуйте, 2000 т.р.
Как быстро при раскрытии аккредитива деньги падают на счет?
Здравствуйте! Обратитесь в отделение Сбербанка по данному вопросу.
Подскажите, пожалуйста, при открытии счета на крупную сумму для дальнейшего использования его как аккредитив при покупке квартиры , необходимо ли предъявлять документы , подтверждающие происхождение денег непосредственно в Сбербанк.
Светлана, здравствуйте! Нет, не нужно.
На каком этапе продавец передаёт покупателю ключи от квартиры?
Здравствуйте! Данные условия персонально и подробно описываются в договоре купли/продажи квартиры.
Как снять деньги с аккредитива? Какие нужно предоставить документы и в какой офис банка?
Ольга, здравствуйте! А где заключалась сделка? В договоре все должно быть прописано.