Кредиты на покупку недвижимости бывают разные. Сегодня рассмотрим такой вид кредитования как ипотека на новостройку от сбербанка – условия, возможности получения, процедуру оформления и погашения.
Что Сбербанк считает новостройкой для ипотеки
Долгосрочное кредитование первичного жилья сегодня очень популярно из-за высоких темпов строительства и большого количества новой жилплощади, уже сданной в эксплуатацию. Да и условия предоставления ипотечного займа на новостройку теперь более интересны, чем на квартиры вторичного рынка.
Что же относится к квартире в новостройке? Это объект недвижимости, право продажи которого имеет только непосредственный застройщик такого объекта. После возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, он распродает квартиры на первичном рынке. С момента регистрации права собственности у первого покупателя и получения им соответствующего свидетельства на собственность, статус квартиры меняется – она становится объектом вторичного рынка.
Таким образом, продажа квартиры от застройщика (в сданном уже доме или ещё строящемся) – новостройка первичного рынка, а покупка жилья у собственника (физического лица) – вторичный рынок.
Добавим, что наиболее удачной покупкой в новостройке является вложение денег в строящиеся объекты в стадии готовности от 65 до 70%.
Условия кредита на жилье в новостройке
Опишем основные условия предоставления этого вида ипотечного займа:
- минимальная сума, кредитуемая банком по программе – 300 000 российских рублей;
- оплаченный первоначальный взнос за квартиру должен составить от 15% её оценочной стоимости, прописанной в договоре;
- приобретение жилья у продавца (аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика); их перечень указан на странице сайта Сбербанка;
- максимальный строк кредита – до тридцати лет;
- внесение залога (кредитуемый объект или иное жилое помещение), с обязательным его страхованием на весь период действия ипотечного договора;
- объект недвижимости находится на территории Российской Федерации.
Таким образом, после выбора квартиры надо внимательно ознакомиться с условиями кредитования в Сбербанке именно под ваши параметры, сделать расчёты с помощью ипотечного калькулятора (остановимся подробнее ниже) и начинать понемногу собирать документы для оформления этапов кредита (о пакете документов – также ниже).
Предварительно можно (и нужно) консультироваться со специалистами банка по всем возникающим вопросам и процедуре оформления ипотеки в Сбербанке на новостройку.
Требования к заемщику
Для того чтобы претендовать на участие в программе банка, надо отвечать определённым требованиям. Потенциальный кредитополучатель должен иметь стабильный официальный источник доходов и являться платежеспособным, чем выше и надёжнее эти параметры, тем на более хорошие и комфортные базовые условия можно рассчитывать.
Основные требования такие:
- Заемщик – гражданин Российской Федерации.
- На дату предоставления кредита возраст заемщика – 21 год и старше.
- На дату погашения кредита возраст заемщика – не выше 75 лет.
- Рабочий стаж должен составлять не меньше полугода на текущем месте работы, где получается основная зарплата; общий же рабочий стаж за последние 5 лет должен быть не менее одного года.
- Можно привлекать созаёмщиков; их максимальное количество – не более трёх физлиц; супруга или супруг основного заемщика становятся созаёмщиком в обязательном порядке, невзирая на ее/его возраст и платежеспособность.
Как правило, банк с большей охотой предоставляет деньги на долгий срок возрастному сегменту от 25 до 35 лет.
Процентные ставки по ипотеке
Лучшее предложение ставки по ипотеке Сбербанка на новостройки в 2022 году составляет сейчас 8,5%. Но такой выгодный процент надо еще постараться получить, ведь базовая ставка равняется 10,5%.
Пониженная ставка предоставляется при выполнении ряда условий:
- при высоком первоначальном взносе (более 20%); без первоначального взноса на базовый процент будут начисляться надбавки;
- жизнь и здоровье заёмщика застрахованы по требованию финансовой организации;
- сделка осуществляется с аккредитованным банком застройщиком или агентством;
- оформление сделки состоялось через электронную регистрацию на сайте банка;
- предоставление полной информации о своей занятости и доходах (только при первичном взносе от 50%).
Надо заметить, что в 2018 году минимальная ставка по акционной программе Сбербанка была на уровне 7,4%, но сейчас эти условия уже не действуют, а минимальный процент, как отмечено выше, составляет 8,5%.
Но банк предлагает своим клиентам и участие в льготных государственных программах, направленных на финансовую поддержку некоторых незащищённых слоев населения. В зависимости от этих программ условия ипотеки на новостройку от Сбербанка будут лучше, а ставки ниже базовых.
В частности, если молодая семья имеет право на материнский капитал, эти выплачиваемые из бюджета средства могут быть направлены не только на первоначальный взнос (а чем он выше, тем ниже ставка), но и на погашение тела ипотеки и набежавших процентов.
Документы для ипотеки на новострой
После определения параметров и условий грядущей операции, заёмщик начинает собирать пакет документов.
Базовый пакет документов будет следующим:
- Общегражданский паспорт.
- Идентификационный код.
- Трудовую книжку.
- Бумаги, подтверждающие доходы и финансовое состояние.
- Документы по залогу и необходимые страховые полисы.
- Документы по квартире, под которую получается кредит.
- Анкета-заявление по форме банка.
- Дополнительные документы по отдельному запросу банка.
Отдельные документы, удостоверяющие личность и подтверждающие его доходы, предоставляются по созаёмщикам. Тут же отметим, что квартиру, купленную в долг, возможно оформить в общую собственность заемщика и членов его семьи.
Если заемщик является участником льготных программ, пакет документов будет расширен. В частности, по программе молодых семей предоставляется свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а при использовании материнского капитала надо взять сертификат на него, плюс справку об остатке денежных средств капитала из Пенсионного Фонда.
Внимательное рассмотрение документов и принятие окончательного решения по предоставлению денег в долг занимает в банке в среднем от месяца до двух.
Сроки кредитования
Общий максимальный срок ипотечного кредитования в Сбербанке составляет 30 лет. Если заемщик попадает под отдельную программу застройщиков по субсидированию ними процентной ставки, срок кредита составит 12 лет.
Заметим, что наиболее выгодно брать кредитные деньги на срок меньше 7 лет, в этом случае процентная ставка будет меньше базовой.
Специальные условия у некоторых застройщиков
Как уже отмечалось, брать кредит на новострой лучше у аккредитованного агентства или аккредитованного застройщика, перечень которых указан на сайте Сбербанка. В этом случае будет ниже процент, а надёжность сделки будет повыше.
Но можно заключать договора и со сторонними проверенными девелоперами. Правда, в этом случае необходимо будет собрать дополнительные документы, указанные банком для каждого конкретного случая. Банк должен внимательно рассмотреть полученные от заёмщика бумаги и дать свою оценку возможности (или невозможности) кредитования. Процентная ставка при этом варианте также будет выше.
Калькулятор Сбербанка
В процессе подготовки к получению ипотечного займа, вы обязательно столкнётесь с необходимостью расчёта своих затрат при заключении такой сделки. Можно и самому сесть за стол, расписать все суммы на бумажке, подбив результаты на калькуляторе Citizen. Но на дворе XXI век и есть более простой и удобный способ. Это калькулятор ипотеки Сбербанка в новостройке.
Этот калькулятор – комфортный онлайн-сервис, позволяющий быстро рассчитать:
- регулярные ежемесячные процентные платежи;
- доступную сумму тела кредита.
Ипотека
После ввода базовых параметров (стоимость квартиры, первичный взнос, срок займа и прочие расчётные единицы) данный инструмент моментально выдаст вам результат. Это быстро, удобно и визуально приятно, полученные данные можно распечатать.
Процедура оформления кредита на новострой
Подводя итоги сказанного, пройдёмся по процедуре, как оформляется рассмотренная в статье ипотека.
- Вы выбираете объект недвижимости.
- Консультируетесь с банковским ипотечным менеджером.
- Вносите первоначальный взнос.
- Получаете все документы на право собственности.
- Рассчитываете затраты на онлайн-калькуляторе.
- Собираете всю необходимую для подачи в банк документацию, включая страховые полисы, подтверждаете платежеспособность и занятость.
- Предоставляете собранную документацию в финансовое учреждение, где ее рассматривают (до 2 месяцев).
- По результатам рассмотрения одобряют предоставление вам кредитных ресурсов и подписывают ипотечный договор.
- Договор начинает действовать, вы осуществляете предусмотренные им выплаты.
К такому, описанному в общих чертах, порядку, надо быть готовым заёмщику, а также его созаёмщикам. Дело это непростое и ответственное, к нему нужно подойти внимательно и серьёзно, понимая, что процесс долгий, но в результате у вас будет своя новая квартира, купленная в рассрочку на очень хороших условиях.
Как погашать кредит
Рассчитать ипотеку в Сбербанке в новостройке 2022 можно, как отмечалось выше, на калькуляторе. После подписания договора все будущие платежи будут прописаны в нём.
Погашение ипотеки осуществляется равными аннуитетными платежами, частотой, как правило, в один месяц.
Точный график с суммами является, в большинстве случаев, дополнением к основному договору. Оплата будет проводиться на специальный счет, открытый именно для вас и на выполнение вашего договора.
Надеемся, данная статья была вам полезна.
Подробнее в видеоролике:
