В некоторых случаях, Сбербанк требует объяснить происхождение денег на счете своего клиента. Подобная мера является необходимой, чтобы не допустить мошеннических действий с денежными средствами, которые имеются в банке.
Когда банк может затребовать информацию
Сбербанк просит подтвердить источник поступления денежных средств в ряде случаев, которые обусловлены внутренний политикой кредитного учреждения.
Подтверждение потребуется, когда деньги переводят со счета индивидуального предпринимателя на счет физического лица (или иному ИП) и мгновенно снимаются в наличной форме. Подобная «схема» не остается незамеченной сотрудниками банка. Правда, если подобная операция носит регулярный характер, то банк в обязательном порядке запрашивает подобную информацию, чтобы исключить вероятность мошенничества или отмывания денег.
Кроме того, возникают случаи, когда банк запрашивал отчетность у тех пользователей, которые совершали переводы средств со своей личной карты иного банка. Помимо этого, в обязательства кредитного учреждения входит проверка операций по тем счетам, которые периодически пополняются со стороны третьих лиц. В данном случае, при переводах сумм свыше 600 000 рублей или при открытии вклада на предъявителя на аналогичную сумму.
Данную информацию Сбербанк направляет в Росфинмониторинг, в обязанности которого входит передача данных в налоговую службу или прокуратуру. По закону, клиент не должен быть осведомлен о подобной «слежке» за его счетом, а все операции проводят банком без разглашения личной информации пользователя счета.
Как подтвердить
Чтобы пользователь счета мог подтвердить происхождение средств, ему потребуется предоставить в банк копии чеков, счетов, договоров и выписок, по которым происходили финансовые операции.
Физическое лицо должно предоставить в банк следующие оригиналы или копии документов: договор купли-продажи, трудовую книжку, декларацию из налоговой службы, документ, который свидетельствует о получении им алиментов или иных выплат.
Индивидуальный предприниматель предоставляет следующие документы, которые могут подтвердить законность осуществления его физических операций: договор о сотрудничестве, акт выполненной работы, отчеты по работе и счета за оказанные услуги.
Если гражданин работает в сфере фриланса, то ему необходимо иметь законное подтверждение своей деятельности (к примеру, договор с заказчиком или биржей).
Санкции при игнорировании запроса
В случае игнорирования подобного запроса, клиент банка будет привлечен к административной, гражданской и уголовной ответственности. В частности, ему будет заблокирована возможность совершать операции с использованием лицевого счета по любой из имеющихся у него карт. Вопрос о вынесении штрафа или любого иного наказания, назначается соответствующими органами, по предоставлению доказательств о совершении правонарушения. Стоит понимать, что в связи с тем, что у банка отсутствует право на разглашение личных данных своих клиентов, то процедура передачи информации об операциях своих пользователей третьим лицам находится под вопросом.
