Крупнейший банк России был новатором в этом виде операций – начиная еще с 90-х годов прошлого века Сбербанк факторинг предлагал клиентам услуги для финансирования их бизнеса. Сегодня банк по-прежнему занимает ведущие позиции в этом сегменте на отечественном рынке.
Что такое факторинг от Сбербанка
Этот финансовый инструмент призван оптимизировать дебиторскую задолженность предприятий. С его помощью поставщик товара, проданного с условиями отсрочки платежа, имеет возможность получить на свой денежный счет быструю оплату, не дожидаясь конечного срока исполнения обязательств.
Кроме двух сторон договора купли-продажи товара, в этой операции будет участвовать еще и Фактор – тот, кто финансирует продавца под уступку права требования задолженности. В нашем случае это Сбербанк России.
Описанную услугу предоставляет клиентам его 100% дочерняя структура – Общество с Ограниченной Ответственностью «Сбербанк Факторинг», входящая в тройку ведущих компаний страны в этом сегменте рынке. В своей деятельности компания применяет передовые автоматизированные технологии и задаёт тренды на финансовом факторинговом рынке.
Офисы компании находятся в столице и 6 регионах Российской Федерации – Санкт-Петербурге, Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Казани, Екатеринбурге и Воронеже.
Виды факторинга
Подразделяются эти операции в зависимости от нескольких критериев. Далее коротко перечислим основные из них.
В зависимости от распределения рисков операция делится на:
- без регресса;
- с регрессом.
Сбербанк предлагает продукт без права регресса, то есть, если покупатель долг за товар не выплачивает, с этим в дальнейшем разбирается сам Фактор, без привлечения поставщика товара.
В зависимости от территориального нахождения участников сделки:
- внутренний (участники – резиденты России);
- внешний (по крайней мере один из участников – нерезидент России).
В нашем случае используется только внутренний факторинг.
В зависимости от степени информативности участников бизнес-операции:
- открытый (оба участника знают об операции);
- закрытый (продавец обращается в банк, не уведомив покупателя).
Так как в Сбербанке перечень покупателей строго очерчен (об этом ниже), применяется открытый тип факторинга.
Условия факторинга
ООО Сбербанк Факторинг условия предлагает следующие:
- размер финансирования может составлять 95-100% от суммы поставки;
- продолжительность отсрочки платежа – 180-200 календарных дней, в зависимости от выбранного тарифа;
- присутствует возможность застраховать риск неплатежа;
- первоначальный лимит по финансированию предлагается в размере от 5 миллионов российских рублей;
- финансовая отчётность и платежная дисциплина продавца-кредитора оцениваются методом экспресс-анализа;
- предоставление необходимого пакета документов возможно через электронный документооборот;
- решение об одобрении будущей операции принимается в течении трёх дней.
Требования к компаниям
При этом есть всего два базовых требования для получения финансирования – отсрочка платежа должна быть прописана в товарном договоре и продолжительность работы на рынке кредитора должна составлять больше года.
Заметим, что выгоду от банковской факторинговой операции получают все участники рынка, как производители товара, так и те, кто ведет деятельность на условиях отсрочки платежей.
Факторинг даёт возможность получить финансирование, расширить число покупателей, а также оптимизировать операционную деятельность и увеличить свою рыночную конкурентоспособность.
Возможные покупатели
Перечень покупателей, с которыми работает Сбербанк, очерчен и утвержден комитетами финансовой организации. В него входят проверенные и надёжные партнёры, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке и имеющие положительную репутацию. Список партнёров банка в 2022 году приведён на этой странице(http://sberbank-factoring.ru/partneri/). Среди них предприятия различной формы собственности, включая ПАО.
Отдельно стоит отметить, что если покупателя в приведённом списке нет, преждевременно и окончательно расстраиваться не стоит. Банк рассмотрит и такую заявку, проверит потенциального партнёра, и, в случае прохождения им проверки, одобрение на финансирование может быть получено. При этом, данная проверенная компания может даже быть добавлена в список.
Отметим, что начальная сумма операции в этом случае должна составлять не менее 50 млн. российских рублей. Решение по одобрению операции также затянется – с трёх до десяти дней. Ну и стоимость факторинга в Сбербанке при этой сделке будет выше.
Образец договора факторинга в Сбербанке
Договор, который подписывается между сторонами, будет сугубо индивидуальный, в силу специфики операции. В факторинге каждая сделка имеет свои отличительные черты и нюансы.
По этой причине типовой договор не применяется, а его образец предоставляется после того, как потенциальный клиент оформил электронную заявку на факторинг.
Стоимость оформления
Процентная ставка за проведение операции составляет в среднем около 11%. Но это весьма дифференцированная единица, она устанавливается индивидуально, под каждую сделку. Принимаются во внимание возможные риски для Фактора, репутация и кредитная история продавца, другие моменты, влияющие на принятие решения по финансированию.
Отметим, что при досрочном погашении возникшей дебиторской задолженности её размер может снижаться, причём значительно, вплоть до трёх процентов годовых.
Еще важно то, что постоянным клиентам, которые регулярно пользуются этой услугой, с большой долей вероятности будет предложена также пониженная процентная ставка.
Еще заметим, что за открытие лимита и общее рассмотрение заявки банковская комиссия не берётся, всё осуществляется на бесплатных условиях.
Как подается онлайн-заявка
Получить финансирование достаточно просто – надо оформить заявку на факторинг по следующему интернет-адресу https://sberbank-factoring.ru/. Внизу этой страницы будет соответствующая кнопка (зелёный прямоугольник), нажав на которую, вы перейдёте на форму с реквизитами и параметрами деятельности компании, а именно:
- ИНН фирмы.
- Контактное лицо.
- Телефонный номер для обратной связи.
- Адрес электронной почты.
- Количество дней по отсрочке платежа (в среднем).
- Годовая выручка (выбирается объем).
- Размер отгруженного товара (выбирается объем).
- Добавляются комментарии (в случае необходимости).
Далее проходите проверку (не робот) и подтверждаете согласие на работу банка с вашими личными данными. После этого отправляете заявку, через какое-то время с вами свяжется клиентский менеджер.
В случае наличия дополнительных вопросов можно перезвонить по следующему контакту – +7 495 230-05-17.
Вход личный кабинет
После получения одобрения от Фактора, вы направляете ему пакет документов по операции, договора и прочие сопутствующие ему приложения. Благодаря созданной отличной системе E-factoring, число бумажных экземпляров минимизируется, а суммарное время проверки и анализа предоставленной информации и документов в банке сокращается.
Чтобы пользоваться услугами е-factoring, надо получить электронную подпись и доступ в «Сбербанк факторинг личный кабинет». После ободрения операции менеджеры Фактора вам в этом помогут.
В конце между Фактором и клиентом-продавцом подписывается официальная договорная документация по операции факторинга. После этого вам переводятся денежные ресурсы за поставленный дебитору-покупателю товар.
Калькулятор Сбербанк факторинг
Решение по предоставленной процентной ставке принимается только после полного рассмотрения документов клиента, а также анализа его финансовой деятельности. После подписания договора факторинга она остаётся неизменной до выполнения дебитором своих денежных обязательств.
В этой связи предварительный расчет с помощью электронного калькулятора неактуален.
Отсрочка по платежам
В случае отсутствия задолженности по ранее подписанным факторинговым договорам, отличной кредитной истории, есть возможность получить отсрочку платежа по контракту.
В зависимости от условий финансирования максимальное возможное время, на которое можно взять отсрочку, составляет от 180 до 200 дней. Срок считается с момента подачи соответствующего заявления.
Отдельно отметим, что постоянные клиенты в индивидуальном порядке могут получить повторную отсрочку.
Подводя итоги: плюсы и минусы факторинга в Сбербанке
Главное преимущество описанной в статье операции – кредитор выбирает себе покупателя из списка Фактора (а там только известные и уважаемые сети) и получает денежные ресурсы сразу, не дожидаясь наступления даты платежа по договору, в котором прописана отсрочка. Дебитор получает нового клиента-поставщика, проверенного одним из лучших Факторов России. Финансовая структура получает свой процентный доход.
Всё это расширяет географию бизнеса, ускоряет его обороты, создаёт возможности для увеличения дохода.
Очередным плюсом является то, что данная операция хоть и является подвидом кредитования, не требует внесение залога или предоставления гарантийных обязательств. Кроме того, клиент на таких операциях может быстро заработать прирост своей позитивной кредитной истории.
Участие внутри товарно-денежной цепочки дочерней структуры такого серьёзного и крупного банка, как Сбербанк России, придаёт операции надежности и уверенности в уровне компетенции.
В качестве минусов услуги часто называют высокий порог начального лимита финансирования. Это особенно существенно для нижнего сегмента среднего бизнеса и почти всего малого. Но в банке обещают поработать над его снижением, чтобы охватить как можно более широкий пласт российских предпринимателей.
Еще стоит отметить слишком узкий круг дебиторов-покупателей (16 партнёров на сайте, с полным перечнем можно ознакомится у менеджера при оформлении сделки).
Также на будущее стоит рассмотреть варианты факторинга при осуществлении валютных операций. Добавим, что в Европе такая услуга составляет до 40% всего финансирования.
Подробнее в видеоролике:
