Индивидуальный пенсионный план Сбербанка: стоит ли оформлять

В связи с последними событиями и изменениями, коснувшимися работы пенсионной системы, стала очень востребованной и актуальной новая программа – индивидуальный пенсионный план Сбербанк. Финансовое учреждение предлагает своим клиентам, после выхода на заслуженный отдых воспользоваться одной из уникальных пенсионных программ и начать получать дополнительные доходы.

Несмотря на радужные перспективы, каждому пенсионеру хочется подробнее разобраться в данном предложении, а именно на каких условиях они могут принять участие в проекте и как в дальнейшем обналичивать накопления, размещенные на счете. Все этим моменты будут описаны в статье, дальше.

Что такое индивидуальный пенсионный план в Сбербанк?

Прежде чем перейти к условиям и основным моментам, касающимся работы с ИПП (индивидуальный пенсионный план), стоит разобраться в том, с чем клиенту вообще придется иметь дело. Фактически, речь идет о специальном соглашении, которое заключается между банком и новым участником НПФ (негосударственный пенсионный фонд), в отношении его пенсионных накоплений.

По правилам участия в проекте, клиент обязан не позднее указанных сроков, определенных договором, вносить необходимую сумму денег. В свою очередь, Сбербанк осуществляет инвестирование средств в надежные сферы, чтобы в дальнейшем пенсионер смог получить дополнительную прибыль. После оформления пенсионного пособия, участник программы может возвратить собственные сбережения совместно с начисленной доходностью. В качестве основных особенностей ИПП можно выделить следующие моменты:

• все средства могут быть переданы по наследству, чего нельзя сделать со страховой пенсией;
• накопления принадлежат только участнику проекта и не могут быть разделены с супругом в случае расторжения брачных отношений;
• на средства не может быть наложен арест, а также, они освобождены от любых взысканий.

Начисляемая прибыль регулярно прибавляется в общей сумме накоплений, причем процентная ставка по доходам зависит от того, насколько грамотно были инвестированы средства гражданина. Инвестиционный портфель состоит из: корпоративных облигаций (49-50%) и ценных бумаг федерального займа (29-30%).

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Важно! Даже если дополнительные вложения у гражданина отсутствуют, процент все равно начисляется на уже размещенные на счете деньги.

Подобный вариант вложения денежных средств может быть выгоден лицам, относящимся к самозанятым группам населения, поскольку пенсия у них формируется в совсем ином порядке, нежели у обычных пенсионеров.

Виды действующих программ

Разработкой направлений ИПП, сегодня предлагаемых россиянам, занимались специалисты финансового института России. Разнообразие предложений было необходимо, чтобы каждый пенсионер мог посмотреть разные варианты и выбрать тот, который будет удовлетворять все его потребности. Рассмотрим каждое из направлений подробнее.

Универсальный

Изучая действующие предложения, клиенту стоит обратить внимание на то, какова доходность и каков процент по определенному направлению.  Наиболее комфортным вариантом является ИПП Универсальный.  Здесь предусмотрен лишь один фиксированный взнос, а остальные платежи клиент может вносить по личному усмотрению.

Начальный размер вложения должен составлять 1500 рублей, а последующие пополнения – 500 рублей. График перечислений, система позволяет пользователю установить самостоятельно. Данный вариант предусматривает особые условия расторжения соглашения, о чем можно подробнее прочитать на сайте банка. Снять деньги будет можно, но только с определенными ограничениями.

Целевой

В рамках этого варианта, клиент получает возможность самостоятельно сформировать пенсионные накопления, с учетом периодичности и суммы платежей, процентной ставки и срока размещения суммы. В итоге должна получиться ежемесячная сумма, которой будет хватать на жизнь. Начальный взнос составляет – от 3 тыс. рублей, а последующие платежи – от 1000 рублей.

Важно! Период вклада не может составлять меньше пяти лет.

Гарантированный

До 2022 году такой вариант был доступен пенсионерам. Гражданин самостоятельно определял размер пенсии на 10 лет, с учетом чего, программа выполняла все необходимые расчеты. Сегодня программа не работает.

Комплексный

Данный вариант сегодня тоже недоступен, но ранее использовался пенсионерами, чтобы самостоятельно формировать взносы.

Размеры и периодичность взносов

Для владельцев ИПП банком предоставлены разные возможности внесения денег. Каждый вариант  предполагает выполнение определенных действий:

• перевод с банковской карты или через личный кабинет индивидуального пенсионного плана Сбербанка;
• через кассу, в отделении банка;
• обратившись к бухгалтеру по месту занятости, чтобы накопительные суммы зачислялись в НПФ Сбербанка.

Сумма к внесению определяется индивидуальным планом, который был изначально выбран клиентом.

Как рассчитать пенсионный план на калькуляторе?

Чтобы рассчитать доходность при участии в программе, можно порекомендовать клиенту, использовать специальный калькулятор индивидуального пенсионного плана Сбербанка. Сервис доступен на официальном сайте банка и достаточно указать в нем, все параметры, включая возраст и пол пенсионера, заработок и ежемесячные поступления, а потом, кликнуть по расчету.

Как оформить ИИП в Сбербанке?

Чтобы оформить ИПП в Сбербанке, потребуется выполнить несколько несложных действий, однако сначала нужно определиться  подходящим способом:

1. Лично обратиться в отделение банка по месту проживания.
2. Посетить отделение НПФ Сбербанка. Такие офисы есть не везде, поэтому данный вариант доступен не всем россиянам.
3. Воспользоваться сайтом НПФ Сбербанка и оформить свое участие в проекте онлайн. Нужна карта банка и доступ в Сеть.

Важно! Сбербанк в качестве доп. бонусы все вложенные средства клиентов страхует. Это выступает в роли дополнительной гарантии по сохранности денег.

Документы

Для оформления ИПП обязательно нужны дополнительные документы. В частности нужно подготовить такие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Удостоверение пенсионера.
3. Заявление.

После оформления договора, клиенту придется подписать данный документ. Возможно, потребуются дополнительные бумаги из ПФР, но обычно, приведенного списка достаточно.

Как осуществляются выплаты?

После достижения определенного возраста клиенту уже можно подавать заявление на получение пенсионных накоплений. Бланк стандартного заявления находится в личном кабинете НПФ. Останется его лишь скачать и заполнить. Важно указать в нем данные паспорта и номер договора о сотрудничестве.

Денежные суммы, накопленные гражданином, подлежать перечислению на счет или карту, указанную в обращении. Порядок выплат следующий:

• первая выплата будет осуществлена в течение месяца после подачи заявки;
• последующие платежи поступают ежемесячно;
• когда платеж оказывается меньше минимальной пенсии, то выплаты производятся поквартально;
• на руки клиент может получить еще и пенсионную карту от Сбербанка.

В целом, участие в проекте очень выгодно для будущих пенсионеров и позволяет накопить достаточную сумму денег для комфортного проживания.

Оформление налогового вычета

Каждый клиент банка, владеющий ИПП должен знать, что он вправе получить налоговый вычет. Сумма к возврату равняется 13% от стоимости внесенных денежных средств. Максимально возможная выплата, которую может получить вкладчик, составляет 15600 рублей из расчета, что за год, клиентом будет внесено на счет порядка 120 тыс. рублей.

Оформление налогового вычета осуществляется по месту официальной занятости, причем помимо заявления придется подать еще и дополнительный пакет документации, в том числе и справку по форме 3НДФЛ.

Важно! Выплата налоговой суммы происходит по банковским реквизитам, указанным заявителем в поданном заявлении.

Как расторгнуть договор и забрать деньги?

В любое удобное время, клиенты могут закрыть индивидуальный пенсионный план Сбербанка и забрать свои средства. Это можно сделать лично или виртуально. Для перевода денег на конкретный счет или карту потребуется подать специальное заявление.

Подводя итог: стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Каждому россиянину стоит задуматься о своем будущем на пенсии, особенно с учетом происходящего в пенсионной системе. Позаботиться о формировании достойной пенсии самостоятельно – это лучший вариант, который может сегодня предложить Сбербанк гражданам. Вложение средств в ИПП позволит накопить приличную сумму и получить дополнительные доходы от ее использования. В этой связи, ответ на вопрос, стоит ли вкладывать деньги в НПФ Сбербанка – однозначно положительный.